Богдан Ковч заявляє, що люди знову починають вірити банкам, але буковинські заробітчани перераховують додому менше коштів

MONEY  /  Несприятливий розвиток подій як у світовій, так і вітчизняній економіці зумовили напруження ситуації на фінансовому ринку протягом січня-березня 2009 року. Зусилля Національного банку України щодо забезпечення своєчасності проведення банками розрахунків, зменшення відпливу коштів з банківської системи та збалансування ситуації на валютному сегменті ринку дозволили впродовж останніх трьох місяців знизити напругу в роботі банківського сектора області.

 

Банківський сектор регіону представляють 55 банків України. За станом на 01.07.2009 року на території області зареєстровано 25 філій та 407 безбалансових відділень банків.

Показники їх роботи в квітні-червні цього року свідчать про покращення ситуації в фінансово-банківській сфері. Спостерігається тенденція до припинення відпливу коштів населення з банків та зростання обсягів кредитування підприємств реального сектора економіки, стабілізації валютного курсу та зменшення валютних дисбалансів на готівковому ринку, уповільнення росту відсоткових ставок за кредитами.

Другий місяць поспіль утримується позитивна динаміка депозитів фізичних осіб, що свідчить про поступове відновлення довіри населення до банків. Показник приросту вкладів населення в червні (1,8 %) перевищував показник травня (1,6 %), тоді як на початку року він був від’ємним: у січні зниження вкладів становило 4,3 %, у лютому – 4,7 %, у березні – 1,7 %, у квітні показник не змінювався. Збільшення обсягу депозитів населення в червні зафіксовано як у національній валюті – на 1,8 % до 987 млн. грн., так і в іноземній – на 2,7 % до 1043 млн. грн. Утім, з початку року показник приросту депозитів фізичних осіб поки що є від’ємним. Спостерігається зменшення на 7,3 % до 2030 млн. грн.
Зменшення обсягу депозитів суб’єктів господарювання на 28,1 % до 386 млн. грн. відображає зниження обсягів виробництва товарів та послуг в умовах кризи. Також слід враховувати, що в травні відбувалася сплата квартальних податкових платежів. Разом з тим, у червні вперше з початку року відбулося зростання коштів на їх рахунках – на 11,9 %.

Відтік депозитів з установ банків області за 6 місяців цього року становив 387 млн. грн.: за цей період на рахунки суб’єктів господарювання та фізичних осіб залучено коштів в сумі 2,7 млрд. грн., а знято ними з рахунків майже 3 млрд. грн. Проте спостерігається тенденція до поступового зниження відтоку коштів. Так, якщо у січні цього року знято коштів на 210 млн. грн. більше, ніж залучено, у лютому – на 135 млн. грн., у березні – на 81 млн. грн., то вже в квітні перевищення суми залучених депозитів над знятими становило 10 млн. грн., у травні ця сума зросла до 33 млн. грн., а у червні – до 76 млн. грн.

Зменшенню відтоку депозитів з банків сприяло зростання вартості коштів, залучених на рахунки юридичних та фізичних осіб. Середньозважена процентна ставка за усіма депозитами у червні 2009 року становила 13,8 % річних проти 8,1 % у червні 2008 і 13,4 % у травні 2009, у тому числі: в національній валюті зросла з 8,1 % у червні 2008 року (17,3 % у травні 2009) до 18,3 %, в іноземній валюті – з 8,1 % у червні 2008 (10,2 % у травні 2009) до 10,4 %. Водночас зросли процентні ставки за депозитами фізичних осіб з 9,3 % у червні 2008, 13,4 % у травні 2009 до 13,8 % у червні 2009 року.

В умовах відпливу коштів з банківської системи та зниження ліквідності кредитна активність банківських установ була на низькому рівні. Кошти, що вилучалися з депозитних рахунків, перетворювалися в готівкову форму і частково спрямовувалися на готівковий валютний ринок, зменшуючи кредитний потенціал банківського сектора, оскільки готівкові кошти можуть використовуватися лише безпосередньо їх власниками і не залучаються до кредитування економіки. За рахунок зменшення кредитних вкладень фізичних осіб на 10 % до 3469 млн. грн. загальний залишок вимог за кредитами зменшився з початку року на 3,1 % до 5879 млн. грн., у тому числі в національній валюті він зріс на 9,1 % до 2041 млн. грн., в іноземній – знизився на 8,5 % до 3837 млн. грн.

Разом з тим, висхідна динаміка депозитних вкладень установ банків, що склалася протягом останніх трьох місяців, позитивно вплинула на обсяги кредитування ними реального сектора економіки. Обсяг вимог за кредитами, наданими юридичним особам, збільшився з початку року на 9,1 % до 2410 млн. грн., у тому числі у національній валюті - на 20,5 % до 1296 млн. грн. Збереглася позитивна тенденція до зростання обсягів кредитування інвестиційної діяльності суб’єктів економіки. Вимоги банків за кредитами, спрямованими на розвиток інвестиційної діяльності, збільшилися на 1,8 % до 1 млрд. 258 млн. грн., а їх частка зросла проти відповідного періоду минулого року з 17,6 % до 21,4 %.

Процес зростання процентних ставок за кредитами у червні 2009 дещо уповільнився. Інтегральна процентна ставка за усіма кредитами, наданими установами банків області, у червні 2009 року становила 19,1 % річних проти 16,9 % у червні 2008 та 18,8 % у травні 2009. Проте у національній валюті кредитна ставка зменшилась з 19,8 % у червні 2008, 20,8 % у травні 2009 до 19,4 % у червні 2009 року, в іноземній валюті склала 14,5 % і дещо зросла проти червня 2008 (14,4 %) та зменшилась проти травня 2009 (15,4 %). Процентна ставка за кредитами, наданими населенню, зросла з 17 % у червні 2008 до 20,1 % у червні 2009 року, у тому числі в національній валюті - з 21,8 % до 22 %, в іноземній валюті – у порівнянні з червнем минулого року не змінилась - 15 %.

Незважаючи на існуючу ситуацію на грошово-кредитному ринку, триває робота установ банків по розширенню спектру

банківських послуг, впровадженню нових технологій обслуговування клієнтів. З метою збільшення обсягів проведення безготівкових розрахунків проводиться роз’яснювальна робота серед населення щодо застосування пластикових карток при одержанні заробітної плати, пенсій, стипендій, здійсненні розрахунків за комунальні послуги, у сфері торгівлі та побуту.

Продовжують поширюватись операції з картками провідних міжнародних платіжних систем. На початок липня 2009 року в області працювало 378 банкоматів, з початку року їх кількість збільшилась на 2 одиниці. Кількість пристроїв для здійснення розрахунків з використанням пластикових карток зросла на 438, або на 30,8 %, і становила 1871 одиницю.

Банками регіону за січень-червень відкрито понад 616 тисяч карткових рахунків, видано карток понад 613 тисяч штук, проте їх кількість у порівнянні з початком року зменшилась відповідно на 6,1 % та 14,4 %. Суми безготівкових зарахувань грошових доходів на рахунки за вкладами фізичних осіб зменшились на 9,5 % і склали 884,7 млн. грн. Зокрема, зарахування на поточні рахунки фізичних осіб заробітної плати, чистого доходу підприємців зменшились на 22,7 %. При цьому зарахування пенсій і допомог зросли на 36,4 %.
На готівковому сегменті валютного ринку регіону населення продавало валюти більше, ніж купувало. За І півріччя 2009 року обсяги обмінних операцій зменшились у порівнянні з відповідним періодом 2008 року у 2 рази і становили у доларовому еквіваленті 139,4 млн. дол. США.

Якщо в лютому цього року відбувалось значне підвищення попиту на готівкову іноземну валюту при зменшенні пропозиції, то в березні - червні спостерігалось зменшення валютних дисбалансів: обсяги пропозиції готівкової іноземної валюти перевищували попит на неї в середньому в 2,2 раза.

Національним банком України з 27 лютого 2009 року проводяться валютні аукціони з продажу іноземної валюти для задоволення потреб клієнтів - фізичних осіб та підприємців (малий бізнес) з метою погашення ними заборгованості за валютними кредитами. За цей період уповноважені банки області прийняли участь у 33 аукціонах, на яких куплено іноземної валюти на загальну суму 4,97 млн. доларів США та 14,9 тис. євро. Це дозволило знизити дефіцит іноземної валюти на внутрішньому готівковому ринку регіону: попит на іноземну валюту з боку населення в червні зменшився у 1,8 раза порівняно з лютим 2009 року.

У січні-червні цього року зменшився проти відповідного періоду минулого року обсяг коштів, переказаних фізичними особами в Україну з інших країн, та виплачених через банківські та фінансові установи області, з 65,9 млн. дол. США та 17,8 млн. євро до 42,4 млн. дол. США та 17,7 млн. євро. Переказано фізичними особами за межі України коштів в іноземній валюті на суму 2 млн. дол. США та 0,6 млн. євро (за січень-червень 2008 року - 2,7 млн. дол. США та 0,5 млн. євро).


Прес-служба управління
Національного банку України
в Чернівецькій області

 

Фото з архіву БукІнфо (с)